中资银行转型之道:零售银行实现创新的五大途径

2010年08月09日 14:05　来源：中国新闻网　

　　中新网8月9日电 2010年中国银行家论坛于8月7日在北京举行，数十位国内银行业高管及专家汇聚一堂，共同对中国银行业如何在后�；贝驼箍惴旱慕涣骱吞致�。

　　在论坛发言中，IBM大中华区董事长及首席执行总裁钱大群先生，IBM新兴市场金融服务事业部副总裁Juan Pi Llorens先生，IBM大中华区应用创新部银行解决方案负责人赵亮先生和IBM大中华区副总裁、金融事业客户部总经理陈良忠先生发表了精彩演说。

　　IBM新兴市场金融服务事业部副总裁Juan Pi Llorens先生表示：“全球金融�；吹母好嬗跋煺盐颐�，传统的银行经营模式已经难以应对当前复杂的市场变化。而IBM很荣幸能通过本次论坛与国内顶尖的银行业人才一起集思广益，共同为中国的银行机构制定创新转型的实践路线图，并贡献我们对于银行业现状的精确洞察以及信息技术实力，助力国内银行以智慧赢得后�；贝木赫攀��！�

　　2008年底发源于美国的金融�；匀蚓煤徒鹑谔逑挡松羁痰挠跋�，未来微观经济和全球不确定性会依旧存在。

　　尽管饱受金融�；挠跋�，中国的银行业依然保持了稳健的增长速度。由波士顿咨询公司(BCG)于2010年2月发布的一份报告中显示，按照市场资本化程度，中资银行在全球TOP 30银行中有强劲的表现。全球排名前十的银行中，中资银行占了三位，分别为排名第一的中国工商银行、排名第二的中国建设银行以及排名第五的中国银行。

　　在新的金融环境下，中国的银行业不仅要关注包括结构调整在内的宏观经济新形势，而且还要适应银行业监管变革和多变的市场环境，从而进行相应的创新和整合。除此之外，这些变革还包括金融行业的撤销管制规定、中产阶级的大量涌现、财富管理的弹性增长、风险管理和新巴塞尔协议、国际标准和实践以及基于互联网的全球接入和曝光的速度。而从业务角度来看，银行需要实现可持续的获利增长，寻求可变的收入来源，并提供不同的客户服务和持续的产品创新，有效提升运营效率和风险管控�；诖�，抓住全球银行业转型的机遇，努力搭建稳健经营的平台，将有利于中国银行业实现长远健康发展。

　　纵观全球领先的银行，面对转型会将业务聚焦在两大核心领域。第一是在自身和客户以及其他相关者的关系方面进行转型，比如避免排队等候，改善客户体验；降低手工和纸质工作流程；更好的利用电子和其他可替换的渠道进行管理；对发布新渠道和整合多渠道进行快速反应。第二是重建核心流程及基础架构支撑方面的转型。包括梳理流程和业务整合、创建一个完整的客户视图、新产品进入市场的时间和价格弹性、保证有效运营的不间断和数据可用性、更好的理解和管理风险的能力以及构建灵活的IT系统对业务需求进行灵活反应。

　　IBM新兴市场金融服务事业部副总裁Juan Pi Llorens先生说到：“对于今天的银行业来说，成功的转型意味着实现业务和技术的有机结合。中资银行在全球经济衰退时期依然表现出了强劲的增长势头，在全球新经济环境下，更需要保持竞争力。而借助多渠道整合层可以实现从前台流程到后端运营的转型。变革将首先从前台开始，包括满足客户的即刻需求，获取短期市场收入。后端的转型包括IT架构更新和核心系统创新、通用功能外包、产品创新、付款整合和风险管理等。我们相信这将成为下一阶段银行业获取竞争力的重点领域�！�

　　为了更具体地向国内银行业提出精确的转型方向，会上IBM更携手中国工商银行共同发布《中国零售银行业产品服务创新：未来十年的机会与方向》报告。报告中指出客户需求成为零售银行创新的核心驱动力，零售银行通过五种方式实现产品与服务的创新，包括：新技术创新、以客户为中心的创新、金融行业内合作创新、国际化创新和跨行业合作创新。而在这五大趋势下，未来零售银行应重点关注的群体包括老龄消费者群体、私人银行/财富管理客户群体、80/90后消费群体、小企业主群体以及农村/新兴城镇居民群体。报告也指出零售业务战略规划关键：调整零售业务结构，为创新业务及时配套资源，这包括识别重点客户群、优化产品投资组合、改善营销模式、调整渠道部署策略和建立战略联盟。

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