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内地居民储蓄分流状况及对资金市场的影响

2001年5月29日 11:33

  作者:钟景雯

  2000年是内地居民储蓄分流较快的一年。资料显示,截至2000年末,全部金融机构储蓄存款余额64万亿元(人民币,下同),当年新增4977亿元,同比少增1276亿元,是1996年降息以来少增幅度最大的一年。

  另据央行去年四季度对全国城镇储户的问卷调查显示,将储蓄存款作为主要金融资产的储户,1999年四季度时还占储户总数的72%,而到2000年四季度时,这一比例已降至64%。与此同时,拥有国债、股票等其他金融资产的储户相应上升。

  储蓄存款分流的主要原因。

  “八五”期间,内地居民储蓄存款年均增长率为404%;“九五”期间年均增长率为249%,1998年、1999年分别降为154%和116%,2000年又进一步下降为79%,总体下滑趋势比较明显。

  居民储蓄存款增长率持续下降,说明了储蓄存款分流的加快。

  建行个人银行部个人存款处张继波处长认为,影响居民储蓄存款变动的因素很多,主要有以下四个方面:

  1、利率连续下调

  从1996年5月以来,人民银行已连续7次下调利率,以1年期定期储蓄存款为例,共下调了8.73个百分点,降至2.25%。已明显低于美元、欧元等国际通货的利率水平。连续和大幅度的利率下调,降低了其它因素的影响作用,使储蓄存款减少的实际效果逐步体现出来。

  2、恢复征收利息税

  国务院决定自1999年11月1日起恢复对储蓄存款利息征收个人所得税。这对于存款者来说,等于第八次降息。如1年期储蓄存款利率扣除20%的利息税后,仅为1.8%。从某种意义上讲,征收利息税比降息可能产生更大的分流储蓄存款的效果。降息给人的感觉是居民从银行得到的收益减少了,而征税的感觉是居民“应得的利益”被拿走了,因而后者比前者更能促使人们调整资产结构,寻求新的资金去向

  3、存款实名制的酝酿和实施

  2000年4月1日起开始实施的个人存款实名制,使一些来历不明的存款大量转出,加速了储蓄存款的分流。

  4、居民投资观念和消费观念的转换促进了储蓄存款分流

  储蓄存款收益率的下降,促使居民手中的资金寻找其它投资渠道,促进居民投资观念的转变,而这又反过来加速了储蓄存款资金的分流。此外,消费信贷的推出,促进了人们消费观念的转变,也加速了储蓄存款资金的分流。

  储蓄分流流向何方

  中国社会科学院金融中心李扬等分析指出,随着中国金融改革的深化,居民在存款之外,获得了种类越来越多而且是越来越具有吸引力的金融投资机会,股市投资、国债投资和外币存款,就是其中最主要的3种。2000年,全国凭证式国债累计发行1900亿元,同比多增371亿元;居民外币储蓄存款全年增加176亿美元,同比多增35亿美元(折为人民币约合1500亿元);而股票市值在这一年已经接近5万亿,可流通部分也超过2万亿。

  [全文5150字,传媒索稿请同中新社专稿部联系电话:68316616

  传真:68316637电子信箱:ZhuanGao@mail.chinanews.com.cn]




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